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Como ganhar milhas com os cartões Nomad, N26 e Wise.

julho 20, 2021 Fernando Kanarski Deixe um comentário

Como usar os cartões Nomad, N26 e Wise no exterior pagando menos e ainda ganhando milhas no seu cartão de crédito no Brasil.

Como bom nômade que sou, praticamente todas as minhas despesas tem sido no exterior. Por este motivo, o envio de dinheiro da minha empresa do Brasil para o exterior é constante e o cambio e taxas sempre foram um problema na hora de usar dinheiro em emergências, pagando com cartão de crédito.

Eu tenho um Visa Infinite do Bradesco, cartão que dá 2 milhas por dólar gasto, mas que tem uma cotação do Dólar altíssima e ainda por cima cobrança de IOF. Por este motivo, usar o cartão de crédito do Brasil fica sempre para reserva de AirBNBs, algumas passagens aéreas e despesas no Brasil.

Para todo o restante, eu utilizo 3 cartões. Nomad, N26 e Wise. O Nomad pode ser aberto por qualquer brasileiro e é um cartão 100% em dólar para brasileiros. Ah, se você abrir por este link e usar o código NANDO20 no cadastro, você ainda ganha até $20 de cashback quando fizer a sua primeira transferência de dinheiro para ele em até 15 dias. Eu fiz um review sobre todos os recursos dele, veja aqui: NOMAD: sua conta corrente e cartão de débito nos EUA.

Já os demais cartões você pode conseguir gratuitamente se estiver na Europa. Alguns países permitem a solicitação deles, mas recentemente fiquei sabendo que eles verificam, via gps do seu dispositivo, se você realmente está lá.

Bem, todos estes cartões tem me quebrado um galho muito grande, pois com eles eu chego a economizar até 7% se comparado com o meu cartão Visa Infinite do Bradesco. O grande problema é que como eu uso o Wise pra transferir dinheiro do Brasil para eles, eu acabo usando o envio via transferência para conta bancária do Brasil, que deixa o processo mais barato, mas não me dá milha alguma.

Como economizar e ganhar milhas usando os cartões do exterior?

Com o Wise se fixando no Brasil, a empresa de transferências de dinheiro internacional abriu algumas novas opções de envio para os Brasileiros. O pagamento via cartão de crédito nacional veio somar as formas de pagamento boleto e transferência que já existiam na plataforma. Ou seja, você pode enviar dinheiro para contas de fora do Brasil usando a cotação do dólar comercial e mais algumas taxas. E usar o dinheiro fora, em qualquer cartão internacional, ou nos mais conhecidos pelos brasileiros, como o Nomad, N26 ou o próprio cartão da Wise.

A grande sacada é que até então não era possível usar seu cartão nacional e consequentemente não era possível acumular milhas. Com essa nova possibilidade, você agora pode abastecer seus cartões de débito internacionais com desconto e ainda, ao abastecer usando seu cartão de crédito nacional, ganhar milhas nele.

Vamos às contas:

🚫 Se eu tivesse de pagar uma conta de $400 no dia 19/07 com meu cartão Visa Infinite, eu pagaria cerca de R$2.327 considerando o dólar turismo do Bradesco a R$5,47 e IOF de 6,28% para transações internacionais. E isso poderia me gerar cerca de 800 milhas Livelo que posteriormente eu poderia tentar transferir para a Smiles com promoção de 100% e conseguir 1.600 milhas.

✅ Agora digamos que eu tivesse o cartão Nomad, o N26 ou o Wise. Eu poderia transferir os mesmos $400 no dia 19/07, escolher a opção de pagar com cartão de crédito nacional e pagar por isso tudo R$2.216,82. Isso considerando o dólar comercial a R$5,25 e mais as taxas da Transferwise. Ou seja, com isso, eu mando os $400 para o cartão, economizo R$111 aproximadamente e ainda continuo ganhando as 800 milhas no Bradesco. Genial, não?

🍀 E caso você se cadastre no Wise por este link, você ainda ganha isenção na primeira transferência, ou seja, a economia será ainda maior!

Sim, uma economia entre 4 e 5% (dependendo do valor transferido) e ainda ganhar milhas normalmente no cartão nacional.

⚠️ Claro, se você transferisse o dinheiro para o Wise usando transferência bancária economizaria mais ainda, porém não ganharia as milhas e não poderia pagar o dinheiro só na fatura do mês que vem.

Como fazer para pagar as contas no exterior ou usar dinheiro na viagem e acumular milhas?

Ter uma conta em um dos bancos fora do Brasil, lembrando que somente o Nomad permite abertura direto do Brasil;
- Nomad (lembre de usar o código NANDO20 para ganhar até $20 na primeira remessa)
- N26 (você pode ganhar até 50 euros após ativar e usar o cartão)
- Wise (depois de criar a conta, será oferecida a opção de cartão de débito)
Ter uma conta no Wise para transferir dinheiro. (lembre que para transferências acima de R$10.000 por ano, você precisará enviar alguns documentos adicionais, como declaração de IR);
Escolher o seu melhor cartão no Brasil (quanto mais milha, melhor);
No Wise, quando for transferir, cadastrar a conta do Banco do exterior e escolher a modalidade de transferência de Real (BRL) para a moeda suportada pelo cartão (Dólar, Euro, etc);
Na hora transferir o pagamento, escolher a opção Cartão de Crédito (ela só aceita o máximo de R$2.500 por transação). Preferencialmente usar o cartão brasileiro da mesma titularidade da conta do Wise;
Pronto, em segundos o dinheiro pode cair na sua conta (para o N26 cai em segundos, para o Nomad pode demorar até 24h);
Aí é só esperar chegar a fatura do cartão nacional, pagar e receber as milhas normalmente.

Hacks, Nomadismo Digital, Reviews

N26, o melhor cartão para Nômades Digitais (e como conseguir um no Brasil)

maio 2, 2019 Fernando Kanarski 5 Comentários

Primeiro banco digital europeu, a N26, fintech alemã, fundada em 2013 e que já tem presença em 24 países, está prestes a abrir sua operação nos EUA e já anunciou o seu interesse em desembarcar oficialmente no Brasil ainda em 2019.

Seu cartão (de débito) tem sido considerado por muitos viajantes, principalmente os brasileiros (intercambistas na europa ou nômades rodando por todo o mundo), como uma das melhores opções para levar dinheiro durante as viagens além de escapar da cotação de dólar/euro turismo e o IOF de 6,38% em transações com cartão ou saque.

O cartão, que tem sua versão gratuita, funciona perfeitamente em todo o mundo na função débito, fazendo o cambio de moeda usando as menores cotações possíveis. Além disso, tem vantagens especiais na Europa, onde conta com 5 saques gratuitos em ATM dentro da Zona do Euro.

Já suas versões Premium, contam com algumas vantagens extra, como saque ilimitado em todo o mundo e seguros, como saúde e de garantia extendida, por exemplo. Veja os preços abaixo: (O Metal ainda não está disponível em toda a Europa)

O melhor cartão para usar em viagens e evitar IOF

O N26 tem uma grande vantagem, que é não cobrar taxa de cambio entre moedas e ter saque gratuíto de dinheiro em ATMs na Europa (e em todo o mundo nas suas versões pagas). Mas claro, antes de usar ele, você precisará carregá-lo. Para isso, o N26 conta com uma parceria com o Transferwise. Tornando-se um dos melhores cartões para nômades Digitais.

Então, quando você cria uma conta, ganha uma conta na Europa (que poderá inclusive receber de trabalhos freelancers pela europa) e poderá enviar dinheiro para esta conta através do Transferwise. A grande vantagem é que o Transferwise utiliza a cotação do dólar comercial (e não o dólar turismo, como todos os bancos), além de transferir o dinheiro cobrando apenas 0,38% de IOF e taxas minúsculas. Isso quer dizer que, comparado com um cartão de crédito ou débito brasileiro, você pode economizar até 7%, dependendo da quantidade de dinheiro que transferir.

Em uma simulação de uso de cartão brasileiro Vs N26 (usando o Transferwise), os números ficaram assim (considerando o Euro Comercial a R$4,39 e o Euro Turismo a R$4,64):

Se você precisasse de R$2.000,00 na Europa, isso daria aproximadamente:

€ 443 no N26 (já incluindo taxas do Transferwise);
€ 431 se comprasse em espécie no Brasil;
€ 410 se usasse o cartão de crédito brasileiro, pagando IOF de 6,38%.

Ou seja, comparado com o cartão de crédito, você poderia economizar cerca de € 33 para cada R$2.000 que precisasse na Europa. Agora imagine isso para quem viaja muito. A diferença permitiria até pagar as versões mais premium do cartão, que custam a partir de € 9,90 mensais e ter saque ilimitado em todo o mundo.

Como conseguir um N26, mesmo morando no Brasil?

O N26 está disponível em quase todos os países da Europa, inclusive no Reino Unido. Enquanto ele não chega oficialmente ao Brasil (e não sabemos se terá tidos os benefícios que a versão da Europa), é possível conseguir ele caso você tenha viagem marcada para a Europa ou tenha algum conhecido lá. Funciona assim:

Quando começar a criar uma conta, você vai precisar escolher um país que tenha endereço na Europa. Vale colocar o de um Hotel ou Airbnb que você ficará na Europa. Ou ainda o endereço de algum amigo. Lembre que a correspondência será em seu nome, então certifique-se que o lugar que irá receber pode aceitar correspondências em seu nome.
O sistema do N26 aceita passaporte e telefone brasileiro no cadastro, mas exige um endereço na Europa. Eventualmente eles bloqueiam novos cadastros de brasileiros, mas ultimamente eles têm deixando novos brasileiros criarem suas contas sem maiores problemas.
Após inserir as informações de cadastro, você precisará enviar uma foto legível de seu passaporte e, em alguns casos, será necessário fazer uma rápida ligação (pelo próprio app) para confirmar que é realmente você que está se cadastrando.
Se enviar para a casa de um amigo, é só pedir para ele te encaminhar no no Brasil. Caso contrário, você pode pegar assim que chegar na Europa.

Pronto, em algumas semanas você terá o cartão mais badalado do momento entre nômades, intercambistas e viajantes.

Peça seu N26

Hacks, Milhas

Pare de perder milhas! 10 formas de ganhar milhas no dia a dia

janeiro 11, 2016 Fernando Kanarski Deixe um comentário

Engana-se quem acha que é só viajando de avião que se acumula milhas aéreas. Hoje, existem diversas formas e diversas parcerias entre as empresas de milhagem e serviços do seu dia a dia. Algumas destas parcerias, inclusive, dão milhas de forma gratuita, somente pelo fato de você dedicar algumas horas para escrever reviews. Já imaginou? Com um pouco de organização e dedicação dá para acumular mais de 3 mil milhas por mês, só com coisas simples que você já faz todo dia.

Antes de mais nada, é importante lembrar que o mercado de milhas aéreas no Brasil está muito atrás do mercado americano, onde as pessoas conseguem acumular e utilizar milhas de forma muito mais prática. De qualquer forma, vale iniciar lembrando que temos 4 grandes programas de milhagem no Brasil. Vale a pena conhecer todos os parceiros, possibilidade de pontar neles e escolher um para concentrar suas milhas. Os programas são:

Cada programa tem suas particularidades e tabela de resgate de pontos, mas em períodos de promoção, é possível, em algumas, resgatar tickets aéreos por 2 a 5 mil milhas o trecho. Interessante, né?

Para ajudar os leitores a turbinarem o acúmulo de milhas, utilizando atividades do dia a dia ou coisas gratuitas, montei aqui uma lista de 10 formas para turbinar o acúmulo de milhas. Confira:

1. Cartão de crédito

Esta é a forma mais comum de ganhar milhas. Você usa o cartão de crédito e ao pagar a fatura, você acumula pontos no programa de fidelidade do banco ou do cartão e isso pode ser transferido para as principais operadoras de milhas, inclusive internacionais, como Delta e TAP.

Para ajudar, o Melhores Destinos tem um ranking dos melhores cartões do Brasil. Os que acumulam mais milha exigem uma renda maior e tem anuidade maior também, mas podem ser muito bons para quem usa muito o cartão e quer viajar de graça.

2. Compras On-line

Muitas lojas on-line têm parceria com os programas de milhagens e as compras podem render milhas extras, além das que você já acumulou no cartão. Netshoes por exemplo, tem parceria com a Multiplus. Por exemplo, um tênis de R$139 pode render 27 milhas adicionais, direto na sua conta. A Apple é outra loja que possui parceria com quase todos os programas de milhagem. Comprar um produto lá pode render algumas boas milhas. Vale olhar no site do programa de fidelidade quais as lojas on-line parcerias e optar por elas na hora de fazer suas compras.

3. Supermercado

Todo mundo faz compras no supermercado. Algumas pessoas gastam ao menos R$300, outras chegam a gastar mais de R$2.000 por mês. Estas compras mensais podem se tornar milhas. Procure nos sites dos programas de milhas se há supermercado parceiro na sua cidade. Outra forma é usar o programa de fidelidade do próprio supermercado e depois consultar se é possível transferir os pontos do supermercado seu programa de milhas favorito. Alguns supermercados são parceiros do programa DOTZ, você pode acumular DOTZ e depois transformar seus pontos em milhas no Smiles, por exemplo.

4. Abastecendo o carro

Abastece o carro todo mês? Alguns dos postos possuem programa de fidelidade e através deles também é possível transferir milhas para as operadoras. O programa Km de Vantagens, dos postos Ipiranga, por exemplo, permite esta acúmulo. Além disso, sempre tem pacotes promocionais de transferência de pontos da Ipiranga para Multiplus. Embora tenha um custo para esta transferência, vale a pena se você precisa complementar milhas e não quer pagar os altos preços da compra pelo site do programa de milhagem.

O Km de Vantagens também possui parceria com diversos serviços e empresas, então, você pode usar ele para acumular pontos em outras compras e depois transferir os pontos para Multiplus.

5. Hospedagem em Hotéis

Vai viajar a trabalho ou nas férias vai ficar em um hotel bacana? Procure por hotéis que possuem programa de fidelidade. Nos sites dos programas de milhagem, existem hotéis parceiros. Grandes redes também tem seus próprios programas, como o Le Club da rede Accor de hotéis. Lá, você acumula pontos conforme as diárias e depois pode transferir estes pontos para seu programa de milhagem.

6. Reviews de Lugares no TripAdvisor ou Kekanto

Esta é uma dica que já demos aqui. Você pode fazer reviews no TripAdvisor e ganhar até 1.500 pontos Multiplus por mês (veja: Como viajar de graça fazendo reviews no TripAdvisor). Outro serviço que permite ganhar milhas por reviews é o Kekanto (veja: Parceria entre Kekanto e Multiplus). Lá, também é possível ganhar até 1.500 pontos Multiplus por mês fazendo reviews dos lugares. Ambos os serviços são um pouco trabalhosos, pois cada review rende entre 5 e 10 pontos, então você precisa fazer uns 150 reviews para conseguir os 1.500 pontos. Mas por ser gratuito e fácil de fazer, vale a pena. No caso do Kekanto, você precisa acumular ao menos 100 pontos para transferi-los para a Multiplus.

7. Uso de Taxi via Easy Taxi

O aplicativo de Taxi Easy Taxi possui uma parceria com a Multiplus. Nesta parceria, você pode ganhar 5 ou 20 pontos Multiplus a cada corrida. Funciona assim, você se cadastra através do aplicativo Easy Taxi e caso pague em dinheiro ou cartão, acumulará 5 pontos Multiplus a cada corrida. Se pagar pelo sistema de pagamento da Easy Taxi, ganha 20 pontos a cada corrida. Veja mais em Parceria Multiplus e Easy Taxi.

8. Praticando esportes

Pratica corrida ou ciclismo? Sabia que existe uma startup brasileira que transforma atividades físicas em milhas aéreas? O Heartbit se integra a aplicativos de atividades físicas, coleta e processa estes dados, os transformando em milhas. O funcionamento é bem simples, você usa um dos aplicativos recomendado por eles e a cada dia de atividade ganha pontos, estes pontos podem ser acumulados e depois transformados em milhas. Conheça mais e cadastre-se no Heartbit.

9. Investindo seu dinheiro

Você pode ganhar milhas até investindo seu dinheiro. Uma parceria entre a corretora Rico e a Multiplus dá pontos para cada transação que você realizar na Rico. Conheça mais: Parceria entre Múltiplus e Rico.

10. Estacionando seu carro

Algumas grandes redes de estacionamento são parceiras dos programas de milhagem. Assim, ao estacionar seu carro, você fornece seu número de fidelidade acumula as milhas logo após o pagamento. A maioria destes estacionamentos ficam próximos a aeroportos, então se você vai deixar o carro lá para viajar, lembre de escolher um que tenha parceria com programa de milhagens.

Existem ainda outras formas…

Vale olhar toda a lista de parceiros nos sites dos programas de milhagem. Existem parceiros para locação de carro, compra de revista, petshop, agências de viagens, casas de câmbio, estacionamentos, farmácias e muitos outros.

Também vale ficar de olho, pois eventualmente as parcerias fazem promoções que aumentam o acúmulo de milhas por um período. Veja abaixo os links para as listas de parceiros de cada programa: