Como usar os cartões Nomad, N26 e Wise no exterior pagando menos e ainda ganhando milhas no seu cartão de crédito no Brasil.
Como bom nômade que sou, praticamente todas as minhas despesas tem sido no exterior. Por este motivo, o envio de dinheiro da minha empresa do Brasil para o exterior é constante e o cambio e taxas sempre foram um problema na hora de usar dinheiro em emergências, pagando com cartão de crédito.
Eu tenho um Visa Infinite do Bradesco, cartão que dá 2 milhas por dólar gasto, mas que tem uma cotação do Dólar altíssima e ainda por cima cobrança de IOF. Por este motivo, usar o cartão de crédito do Brasil fica sempre para reserva de AirBNBs, algumas passagens aéreas e despesas no Brasil.
Para todo o restante, eu utilizo 3 cartões. Nomad, N26 e Wise. O Nomad pode ser aberto por qualquer brasileiro e é um cartão 100% em dólar para brasileiros. Ah, se você abrir por este link e usar o código NANDO20 no cadastro, você ainda ganha até $20 de cashback quando fizer a sua primeira transferência de dinheiro para ele em até 15 dias. Eu fiz um review sobre todos os recursos dele, veja aqui: NOMAD: sua conta corrente e cartão de débito nos EUA.
Já os demais cartões você pode conseguir gratuitamente se estiver na Europa. Alguns países permitem a solicitação deles, mas recentemente fiquei sabendo que eles verificam, via gps do seu dispositivo, se você realmente está lá.
Bem, todos estes cartões tem me quebrado um galho muito grande, pois com eles eu chego a economizar até 7% se comparado com o meu cartão Visa Infinite do Bradesco. O grande problema é que como eu uso o Wise pra transferir dinheiro do Brasil para eles, eu acabo usando o envio via transferência para conta bancária do Brasil, que deixa o processo mais barato, mas não me dá milha alguma.
Como economizar e ganhar milhas usando os cartões do exterior?
Com o Wise se fixando no Brasil, a empresa de transferências de dinheiro internacional abriu algumas novas opções de envio para os Brasileiros. O pagamento via cartão de crédito nacional veio somar as formas de pagamento boleto e transferência que já existiam na plataforma. Ou seja, você pode enviar dinheiro para contas de fora do Brasil usando a cotação do dólar comercial e mais algumas taxas. E usar o dinheiro fora, em qualquer cartão internacional, ou nos mais conhecidos pelos brasileiros, como o Nomad, N26 ou o próprio cartão da Wise.
A grande sacada é que até então não era possível usar seu cartão nacional e consequentemente não era possível acumular milhas. Com essa nova possibilidade, você agora pode abastecer seus cartões de débito internacionais com desconto e ainda, ao abastecer usando seu cartão de crédito nacional, ganhar milhas nele.
Vamos às contas:
🚫 Se eu tivesse de pagar uma conta de $400 no dia 19/07 com meu cartão Visa Infinite, eu pagaria cerca de R$2.327 considerando o dólar turismo do Bradesco a R$5,47 e IOF de 6,28% para transações internacionais. E isso poderia me gerar cerca de 800 milhas Livelo que posteriormente eu poderia tentar transferir para a Smiles com promoção de 100% e conseguir 1.600 milhas.
✅ Agora digamos que eu tivesse o cartão Nomad, o N26 ou o Wise. Eu poderia transferir os mesmos $400 no dia 19/07, escolher a opção de pagar com cartão de crédito nacional e pagar por isso tudo R$2.216,82. Isso considerando o dólar comercial a R$5,25 e mais as taxas da Transferwise. Ou seja, com isso, eu mando os $400 para o cartão, economizo R$111 aproximadamente e ainda continuo ganhando as 800 milhas no Bradesco. Genial, não?
🍀 E caso você se cadastre no Wise por este link, você ainda ganha isenção na primeira transferência, ou seja, a economia será ainda maior!
Sim, uma economia entre 4 e 5% (dependendo do valor transferido) e ainda ganhar milhas normalmente no cartão nacional.
⚠️ Claro, se você transferisse o dinheiro para o Wise usando transferência bancária economizaria mais ainda, porém não ganharia as milhas e não poderia pagar o dinheiro só na fatura do mês que vem.
Como fazer para pagar as contas no exterior ou usar dinheiro na viagem e acumular milhas?
- Ter uma conta em um dos bancos fora do Brasil, lembrando que somente o Nomad permite abertura direto do Brasil;
- Ter uma conta no Wise para transferir dinheiro. (lembre que para transferências acima de R$10.000 por ano, você precisará enviar alguns documentos adicionais, como declaração de IR);
- Escolher o seu melhor cartão no Brasil (quanto mais milha, melhor);
- No Wise, quando for transferir, cadastrar a conta do Banco do exterior e escolher a modalidade de transferência de Real (BRL) para a moeda suportada pelo cartão (Dólar, Euro, etc);
- Na hora transferir o pagamento, escolher a opção Cartão de Crédito (ela só aceita o máximo de R$2.500 por transação). Preferencialmente usar o cartão brasileiro da mesma titularidade da conta do Wise;
- Pronto, em segundos o dinheiro pode cair na sua conta (para o N26 cai em segundos, para o Nomad pode demorar até 24h);
- Aí é só esperar chegar a fatura do cartão nacional, pagar e receber as milhas normalmente.
